Wat is de middelloonregeling?
De middelloonregeling is een pensioenregeling die vanaf het begin van uw pensioen 70 procent van het gemiddeld verdiende salaris uitkeert. Dit in tegenstelling tot de eind loonregeling, waarbij u 70 procent van het laatstverdiende salaris ontvangt.
Hoe werkt de middelloonregeling
De basis voor de pensioenopbouw volgens de middelloonregeling wordt gevormd door ieder jaarsalaris vanaf de opbouwperiode. Die begint op uw 26ste jaar. Begint u uw loopbaan met een laag salaris, dan bouwt u over dat lage salaris pensioen op. Maakt u carrière, dan groeit uw pensioenopbouw met uw salarisstijging mee. Uiteindelijk ontvangt u zo een pensioen dat een afgeleide is van het gemiddeld verdiende salaris over uw carrière. Veel middelloonregelingen kennen een vorm van indexatie, zodat het pensioen dat in voorgaande jaren is opgebouwd, meegaat met de loonstijging van de bedrijfstak.
Voor wie heeft de middelloonregeling gevolgen?
De middelloonregeling heeft vooral gevolgen voor werknemers die laat in hun loopbaan nog grote salarissprongen maken. Stel dat u de laatste vijf jaren vóór uw pensioen veel meer verdient dan in de 35 jaren daarvoor. De eerste 35 jaren wegen bij de middelloonregeling dan veel zwaarder mee dan bij de eindloonregeling. Bij de eind loonregeling is immers het laatstverdiende salaris de basis voor uw pensioen.
Wordt het pensioen dan lager?
Ja. U zult in de situatie zoals geschetst in het vorige antwoord, minder pensioen ontvangen. U zult, als u dat nodig vindt, zelf uw pensioen moeten aanvullen. In brede kring leeft echter de opvatting dat mensen na hun 45ste geen grote carrièrestappen meer maken. Zij leveren met de middelloonregeling nauwelijks pensioen in.
Waarom wordt de middelloonregeling steeds vaker ingevoerd?
De middelloonregeling is rechtvaardiger dan de eindloonregeling. Werknemers die je zou kunnen bestempelen als niet-carrièremakers betalen namelijk pensioenpremie voor carrièremakers die 70 procent van hun laatst verdiende salaris ontvangen. Daarnaast moet de middelloonregeling de pensioenen betaalbaar houden.
Wanneer wordt de middelloonregeling ingevoerd?
Bij verschillende grote pensioenfondsen worden hierover gesprekken gevoerd.
Houd de informatie van uw fondsen dus goed in de gaten. Overigens werken al veel pensioenfondsen met de middelloonregeling.
Wie besluit of een middelloonregeling wordt ingevoerd?
Dat doen de sociale partners, dat wil zeggen werknemers- en werkgeversbonden.
Dit gaat per bedrijfstak. Als er geen cao (collectieve arbeidsovereenkomst) voor een bedrijf van kracht is, bepaalt de werkgever hoe de pensioenregeling eruitziet.
Heeft de invoering van de middelloonregeling ook gevolgen voor reeds opgebouwd pensioen?
Nee, opgebouwde rechten blijven behouden. Als u al pensioen ontvangt, merkt u er helemaal niets van.
Advies
Vanwege de complexiteit en onoverzichtelijkheid is het soms moeilijk de kwaliteit van een pensioenvoorziening in te schatten. De specialisten van De PensioenPlanner zijn in staat u van een degelijk en persoonlijk toegespitst advies te voorzien.
Meer weten?
Vraag een vrijblijvend adviesgesprek aan.
